लाइफ इंश्योरेंस का गारंटीड रिटर्न प्लांस क्या होता है?

जब आपकी फाइनेंशियल हेल्थ अच्छी होती है तब ही आप लाइफ को खुलकर जी पाते हैं। इसके लिए इन्श्योरेन्स और इनवेस्टमेंट के बेहतरीन ऑप्शन मार्केट में उपलब्ध हैं। कितना अच्छा होगा की ये दोनों ऑप्शन आपको एक साथ मिल जाए। यही है गारंटीड रिटर्न्स प्लान। सुरक्षा भी, निवेश के लाभ भी।

गारंटीड रिटर्न प्लान क्या हैं?

गारंटीड रिटर्न प्लान एक ऐसी लाइफ इन्श्योरेन्स पॉलिसी है जिसमें पॉलिसीहोल्डर को लाइफ कवर और मैच्योरिटी बेनेफिट मिलता है। मतलब अगर पॉलिसी टेन्योर के दौरान इन्शुर्ड व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है तो परिवार को लाइफ कवर / डेथ बेनेफिट मिलता है। अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी की पूरी अवधि तक जीवित रहे तो गारंटीड मॅच्योरिटी रिटर्न मिलता है।

गारंटीड रिटर्न प्लान्स के मुख्य फीचर्स

कुछ फीचर्स जो इस प्लान को दूसरों से अलग बनाते है वो है-

गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफ़िट्स- प्रीमियम का एक हिस्सा निवेश किया जाता है। पॉलिसी की अवधि पूरी होने पर ये जमा हुई रकम, इंटेरेस्ट के साथ आपको वापस मिलती है। पॉलिसी की शुरुआत में ही मैच्योरिटी पर मिलने वाली रकम आपको बता दि जाती है जिससे आप प्लानिंग सही तरह से कर सकते हैं। फ्लेक्सिबल प्रीमियम पेमेंट- आप अपनी सुविधा के अनुसार प्रीमियम एक बार में या किश्तों में भी भर सकते हैं। टैक्स लाभ (80C एवं 10(10D))- इस बीमा पॉलिसी में टैक्स का भी डबल फ़ायदा मिलेगा। पॉलिसी के लिए भरे गए प्रीमियम पर धारा 80C के तहत टैक्स में छूट मिलेगी। साथ ही धारा 10(10D) के तहत मैच्योरिटी या डेथ बेनेफिट में मिलने वाली रकम टैक्स फ्री होती है। पेआउट ऑप्शन- आपको मिलने वाली रकम लम्पसम या एक रेगुलर आय के तौर ले सकते हैं।

गारंटीड रिटर्न प्लान क्यों चुनें?

ये प्लान आपकी फाइनेंशियल प्लानिंग में बहुत मददगार साबित होता है क्योंकि इसमें रिस्क बहुत कम है। स्टेबल और रिस्क फ्री- निवेश में अक्सर मार्केट के उतार-चढ़ाव का असर होता है, लेकिन इस प्लान पर मार्केट रिस्क नहीं होता। आपको तयशुदा रिटर्न मिलना सुनिश्चित होता है। बचत की आदत- इस तरह के पॉलिसी में पैसे लगाने से आपको बचत की अच्छी आदत भी लगती है। दोहरा लाभ- इस प्लान में बचत के साथ कवरेज भी मिलता है मतलब डबल बेनेफिट। साथ ही टैक्स में भी दोहरा लाभ है। कंज़र्वेटिव निवेशकों के लिए फायदेमंद- जिन लोगों को निवेश करना है लेकिन ज़्यादा जोखिम लेना नहीं चाहते उनके लिए ये सही प्लान है। ये एक लो रिस्क इन्वेस्टमेंट है जहां अवधि पूरी होने पर पैसे वापस मिलने की 100% गारंटी होती है। फाइनेंशियल गोल्स में मदद- पढ़ाई, शादी, रिटायरमेंट जैसी जरूरतों को पूरी करने में मदद मिलती है।

कौन चुन सकता है गारंटीड रिटर्न प्लान?

गारंटीड रिटर्न प्लान अलग-अलग ज़रूरतों वाले लोगों के लिए सही होते हैं, लेकिन कुछ खास निवेशकों के लिए ये सबसे उपयुक्त साबित होते हैं। युवा- सभी युवाओं को बचत की आदत डालनी चाहिए। जितना जल्दी इन्वेस्ट करना सीखेंगे उतना अच्छा फ्यूचर प्लान कर पाएंगे। साथ ही इन्श्योरेन्स जितनी कम उम्र में लें उतना कम प्रीमियम देना पड़ता है। कम रिस्क लेने वाले- जो लोग कम रिस्क के साथ अच्छे रिटर्न्स चाहते हैं उन्हें गारंटीड रिटर्न प्लान ज़रूर लेना चाहिए। माता-पिता- अगर आपके बच्चे हैं या आप बच्चे प्लान कर रहे हैं, तो अभी से निवेश शुरू करना उनके भविष्य की पढ़ाई और बड़े खर्चों में सहारा बनेगा। लॉन्ग-टर्म प्लानर/ रिटायरमेंट- जिन लोगों को अपना रिटायरमेंट प्लान करना है,लंबे समय के लिए निवेश करना पसंद करते हैं या कोई लॉन्ग-टर्म गोल रखते हैं, उन्हें ये प्लान ज़रूर लेना चाहिए। पॉलिसी अवधि खत्म होने के बाद मैच्योरिटी बेनेफिट को इनकम के तौर पर भी ले सकते हैं।

सही गारंटीड रिटर्न प्लान कैसे चुनें?

सही योजना वही है जो समय पर काम आए और आपकी ज़रूरतें पूरी करें।

अलग-अलग प्लांस की तुलना

प्रीमियम- अपनी ज़रूरत और चुने गए कवरेज के हिसाब से ऐसा प्रीमियम चुनें जो आपके बजट में आसानी से फिट हो सके। प्रीमियम फ्लेक्सिबिलिटी – ऐसा प्लान चुनें जिसमें आपको प्रीमियम भरने की सुविधा अपने अनुसार मिले, जैसे मासिक, वार्षिक या एकमुश्त (सिंगल पेमेंट) के रूप में। पेआउट और टेन्योर – वह प्लान चुनें जो आपके फाइनेंशियल गोल्स को सही समय पर पूरा करने में मदद करे, यानी जिसकी पेआउट और अवधि आपकी ज़रूरतों से मेल खाती हो। अतिरिक्त लाभ / राइडर – ऐसा प्लान चुनें जिसमें ज़रूरत के अनुसार आप अतिरिक्त कवर जोड़ सकें, जैसे क्रिटिकल इलनेस कवर या एक्सीडेंटल कवर।

ऑनलाइन कैलकुलेटर या प्रोफेशनल से सलाह

आप ऑनलाइन कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके अलग-अलग कवरेज, प्रीमियम और रिटर्न का अंदाज़ा लगा सकते हैं। इसके साथ ही किसी अनुभवी सलाहकार से राय लेना भी फायदेमंद होता है, क्योंकि उनका अनुभव और ज्ञान आपको आपकी ज़रूरत के हिसाब से सही योजना चुनने में मदद करता है।

लाइफ इन्श्योरेन्स में गारंटीड रिटर्न प्लान के फ़ायदे

इसके फ़ायदे कुछ इस प्रकार है-

परिवार की सुरक्षा- अगर पॉलिसीहोल्डर की आकस्मिक मृत्यु हो जाती है तो ये पॉलिसी उनके परिवार को आर्थिक बोझ से बचाती है। गारंटीड रिटर्न- ये एक लो रिस्क इनवेस्टमेंट है इसलिए पॉलिसी लेते वक़्त आपको जो रिटर्न बताया गया था उतना आपको ज़रूर मिलता है। टैक्स बेनेफिट- प्रीमियम पर धारा 80C के तहत टैक्स में छूट मिलती है और मैच्योरिटी या डेथ बेनेफिट पर धारा 10(10D) के तहत सम इन्शुर्ड पूरी तरह टैक्स फ्री हो जाता है। लॉंग टर्म बेनएफिट्स- जीवन में आगे आने वाले बड़े खर्चें जैसे बच्चों की पढ़ाई, शादी, रिटायरमेंट या विदेश यात्रा जैसे सपनों को पूरा करने में आपका साथ देगा।

गारंटीड रिटर्न प्लान में ज़्यादा का फ़ायदा कैसे लें?

प्लान का और फ़ायदा लेने के लिए-

जल्दी शुरुआत करें- कम उम्र में पॉलिसी लेने पर प्रीमियम कम होता है, रिस्क कम रहता है और कवरेज ज़्यादा मिलता है। इसके साथ ही, जल्दी निवेश करने से ब्याज भी ज़्यादा मिलता है। सही अवधि चुनें- पॉलिसी का टेन्योर अपनी ज़रूरत के हिसाब से तय करें। नियमित प्रीमियम पेमेंट- समय पर प्रीमियम भरने से पॉलिसी लैप्स नहीं होगी और समय से फ़ायदा मिलेगा। हर प्लान की अपनी खासियत होती है। उसी तरह गारंटीड रिटर्न प्लान में कवरेज के साथ सैविंगज़ होती है। अगर आपको निवेश करने से डर लगता है लेकिन पैसे जोड़ने की चाह है तो इस प्लान को अहमियत ज़रूर दें। बेहतर फाइनेंशियल प्लानिंग करें। आप भी बन सकते हैं लाइफ इंश्योरेंस एजेंट, जानिए आसान और सही तरीका