PFRDA ने जारी किए बड़े निवेश नियम, जानिए क्या बदलेगा?

कई किसान इस चिंता में रहते हैं कि क्या बैंक उनके PM Kisan Samman Nidhi के पैसे को रोक सकता है, खासकर तब जब उन्होंने बैंक से लिया हुआ KCC लोन या कोई अन्य लोन समय पर नहीं चुकाया हो। इस विषय पर अब एक बड़ा और महत्वपूर्ण फैसला सामने आया है जिसने देशभर के किसानों को राहत दी है। हाल ही में तमिलनाडु के नीलगिरी जिले में एक मामले में सहकारी बैंक ने किसान के. भोजराज के खाते में आई PM Kisan की राशि ₹16,000 रोक ली थी। विकल्प के तौर पर उन्होंने लोन न चुकाने को कारण बताया लेकिन यह कदम गलत साबित हुआ।

बैंक नहीं रोक सकता किस्त

किसान ने इस बात की शिकायत जिला उपभोक्ता निवारण आयोग में की जिसके बाद आयोग ने एक अहम आदेश दिया। आयोग ने कहा कि बैंक किसी भी स्थिति में PM Kisan Samman Nidhi जैसी सरकारी सब्सिडी को रोक नहीं सकता। चाहे किसान ने लोन चुकाया हो या नहीं बैंक उसकी किस्त नहीं रोक सकता। यह पैसा सीधा लाभ हस्तांतरण (DBT) के तहत आता है और यह पूरी तरह किसान का अधिकार है। आयोग ने न सिर्फ बैंक को तुरंत ₹16,000 लौटाने का आदेश दिया बल्कि ₹2,000 हर्जाना भी देने को कहा।

PM Kisan की राशि रोकना अवैध!

यह फैसला देशभर के किसानों के लिए एक मिसाल है क्योंकि अब यह स्पष्ट हो गया है कि बैंक लोन न चुकाने की स्थिति में भी PM Kisan की राशि को रोकना पूरी तरह अवैध है। हालांकि इस योजना की किस्त केवल कुछ वास्तविक कारणों से रुक सकती है जैसे e-KYC का पूरा न होना, बैंक खाता आधार से लिंक न होना, गलत दस्तावेज, पात्रता की शर्तें पूरी न करना या Farmer ID का अपडेट न होना। यदि ये कार्य समय पर पूरे न हों तो किस्त रुक सकती है।

किसानों को तुरंत करना चाहिए ये तीन काम

PM Kisan की आगामी 22वीं किस्त समय पर पाने के लिए किसानों को तीन काम तुरंत पूरे करने चाहिए e-KYC कराना, बैंक खाता आधार से लिंक कराना और Farmer ID व भूमि रिकॉर्ड अपडेट कराना। ये औपचारिकताएं पूरी होते ही किस्त बिना किसी रुकावट के खाते में आ जाएगी। यह फैसला किसानों को भरोसा देता है कि सरकारी सब्सिडी किसी भी कारण से नहीं रोकी जा सकती और यह राशि उनका अधिकार है।

पोस्ट ऑफिस MIS बनाम LIC जीवन शांति: कौन-सी योजना आपके लिए बेहतर?

भारत में निवेश करने के कई तरीके हैं लेकिन जब बात सुरक्षित और भरोसेमंद विकल्प की आती है तो अधिकांश लोग Post Office की मासिक आय योजना (MIS) और LIC की जीवन शांति योजना की ओर आकर्षित होते हैं। दोनों ही योजनाएं सुरक्षा और नियमित आय देने के लिए लोकप्रिय हैं लेकिन इनकी प्रकृति और लाभ अलग-अलग हैं। यदि आप सोच रहे हैं कि आपके लिए कौन-सी योजना सही रहेगी तो आइए इसे आसान भाषा में समझते हैं।

LIC जीवन शांति योजना क्या है?

LIC की जीवन शांति एक सिंगल प्रीमियम पेंशन योजना है। इसका मतलब यह है कि आपको केवल एक बार निवेश करना होता है और तय अवधि के बाद आपको नियमित पेंशन मिलना शुरू हो जाती है। इस योजना में आप सिंगल लाइफ या ज्वाइंट लाइफ वार्षिकी चुन सकते हैं। सिंगल लाइफ विकल्प में पेंशन केवल आपके लिए होगी जबकि ज्वाइंट लाइफ में पति-पत्नी दोनों के लिए पेंशन सुनिश्चित होती है।

जीवन शांति योजना की सबसे बड़ी खासियत

इस योजना की सबसे बड़ी खासियत यह है कि पेंशन दरें पहले से तय होती हैं। यानी चाहे बाजार की स्थिति कैसी भी हो, आपकी पेंशन हर महीने या साल तय समय पर मिलती रहेगी। यही वजह है कि यह योजना रिटायरमेंट प्लानिंग करने वालों के बीच बहुत लोकप्रिय है। इसके अलावा, LIC जीवन शांति में निवेश पर आयकर धारा 80C के तहत टैक्स लाभ भी मिलता है।

पोस्ट ऑफिस MIS क्या है?

पोस्ट ऑफिस की मासिक आय योजना (POMIS) उन लोगों के लिए बनाई गई है जिन्हें हर महीने निश्चित आय चाहिए। इस योजना में वर्तमान में सालाना 7.4% का गारंटीड ब्याज मिलता है जिसे हर महीने वितरित किया जाता है। यह योजना कम निवेश से भी शुरू की जा सकती है। POMIS में आप सिंगल या ज्वाइंट अकाउंट खोल सकते हैं जिसमें अधिकतम तीन लोग शामिल हो सकते हैं। इसकी अवधि पांच साल की होती है और पूरे अवधि के बाद मूल राशि वापस मिल जाती है। यह योजना विशेष रूप से बुजुर्गों, गृहिणियों और छोटे निवेशकों के लिए आसान और भरोसेमंद विकल्प मानी जाती है।

दोनों योजनाओं में मुख्य अंतर

LIC जीवन शांति और POMIS में सबसे बड़ा अंतर यह है कि LIC जीवन शांति पेंशन आधारित योजना है जहां आय समय के साथ शुरू होती है। वहीं POMIS तुरंत मासिक आय देना शुरू कर देती है। LIC जीवन शांति में न्यूनतम निवेश 1.5 लाख रुपये है जबकि अधिकतम निवेश की कोई सीमा नहीं। इसके उलट, POMIS में अधिकतम सीमा निर्धारित है: सिंगल अकाउंट के लिए 9 लाख और ज्वाइंट अकाउंट के लिए 15 लाख रुपये। इसके अलावा LIC जीवन शांति पॉलिसी को कभी भी सरेंडर किया जा सकता है जबकि POMIS में जल्दी खाता बंद करने पर कुछ प्रतिशत कटौती होती है। टैक्स की बात करें तो LIC जीवन शांति पर 80C के तहत छूट मिलती है लेकिन POMIS पर कोई टैक्स लाभ नहीं है।

कौन-सी योजना आपके लिए सही है?

यदि आप रिटायरमेंट की योजना बना रहे हैं और चाहते हैं कि लंबे समय तक आपके और आपके परिवार के लिए नियमित पेंशन मिले, तो LIC जीवन शांति आपके लिए बेहतर विकल्प है। यह उनके लिए भी सही है जो भविष्य के लिए सुरक्षित और स्थिर आय चाहते हैं। वहीं, अगर आपकी प्राथमिकता तुरंत मासिक आय है और आप कम जोखिम लेना चाहते हैं तो POMIS आपके लिए सही रहेगा। यह योजना बुजुर्गों, गृहिणियों और छोटे निवेशकों के लिए आसान, भरोसेमंद और सुविधाजनक विकल्प है। दोनों ही योजनाएं सुरक्षित और भरोसेमंद हैं, लेकिन सही विकल्प आपकी जरूरत, निवेश क्षमता और आय की प्राथमिकताओं पर निर्भर करता है।

अगर आप ऐसी सुरक्षित सरकारी स्कीम की तलाश में हैं जहां छोटा-सा निवेश भी बड़े फंड में तब्दील हो जाए और पैसा पूरी तरह रिस्क-फ्री रहे तो Post Office Recurring Deposit Scheme आपके लिए बेहतरीन विकल्प है। यह स्कीम उन लोगों के लिए खास है जो रोज थोड़ी-थोड़ी बचत करके भविष्य के लिए मजबूत रकम तैयार करना चाहते हैं। सिर्फ ₹333 रोज बचाकर आप पूरे 10 साल में लगभग ₹17 लाख का फंड तैयार कर सकते हैं।

Post Office RD Scheme क्या है?

Post Office RD Scheme एक सरकारी सेविंग स्कीम है जिसमें आप हर महीने एक तय रकम जमा करते हैं। स्कीम की सबसे खास बात यह है कि आप इसकी शुरुआत मात्र ₹100 से भी कर सकते हैं। छोटे निवेश की आदत रखने वाले लोगों के लिए यह बिल्कुल आसान और भरोसेमंद विकल्प है।

सरकार दे रही है 6.7% ब्याज

इस स्कीम में सरकार की ओर से 6.7% का आकर्षक ब्याज दिया जाता है। यह ब्याज सामान्य RD स्कीम की तुलना में काफी ज्यादा होता है। इस स्कीम में 10 साल से ऊपर का कोई भी व्यक्ति खाता खुलवा सकता है और नाबालिग भी अपने अभिभावक की मदद से इसमें निवेश कर सकता है। आकर्षक बात यह भी है कि 18 साल की उम्र पूरी होने पर नया KYC करके खाते को अपने नाम पर जारी रखा जा सकता है।

अकाउंट खोलना बेहद आसान

Post Office RD अकाउंट खोलना बहुत सरल प्रक्रिया है। इसके लिए आपको सिर्फ आधार कार्ड, PAN कार्ड और फोटो की जरूरत होती है। आप चाहे तो किसी भी नजदीकी पोस्ट ऑफिस जाकर खाता खोल सकते हैं या फिर मोबाइल बैंकिंग और ई-बैंकिंग के जरिए भी इसे ऑनलाइन खोल सकते हैं। इससे आपको लाइन में लगने की भी जरूरत नहीं पड़ती।

5 साल की मैच्योरिटी और आगे बढ़ाने की सुविधा

Post Office RD की पहली अवधि 5 साल की होती है यानी 5 साल तक हर महीने जमा करते रहने पर आपका अकाउंट मैच्योर हो जाएगा। लेकिन शानदार बात यह है कि आप चाहें तो इस स्कीम को 5 साल के लिए और बढ़ा सकते हैं। मतलब कुल 10 साल तक निवेश जारी रख सकते हैं जिससे आपके रिटर्न में काफी बढ़ोतरी हो जाती है।

रोज ₹333 बचाकर कैसे मिलेगा ₹17 लाख?

अगर आप हर रोज सिर्फ ₹333 बचाते हैं तो महीने का निवेश करीब ₹10,000 हो जाता है। इस निवेश को 5 साल तक जारी रखने पर आपका कुल निवेश ₹6,00,000 होगा जिस पर लगभग ₹1,13,000 तक का ब्याज मिलेगा। इस तरह 5 साल बाद करीब ₹7,13,000 की रकम तैयार हो जाती है।

10 साल तक निवेश जारी रखने का फायदा

अगर आप इस RD स्कीम को पहले 5 साल के बाद और 5 साल के लिए बढ़ाते हैं तो आपका कुल निवेश ₹12,00,000 हो जाएगा। सरकार द्वारा दिए जा रहे 6.7% ब्याज के हिसाब से इस पर लगभग ₹5,08,546 ब्याज मिलेगा। इस तरह 10 साल बाद आपके खाते में कुल ₹17,08,546 जमा हो जाएंगे।

कम निवेश पर भी अच्छा रिटर्न

अगर किसी कारणवश आप ₹10,000 प्रतिमाह नहीं बल्कि ₹5,000 प्रतिमाह जमा करना चाहते हैं तो भी यह स्कीम बहुत लाभदायक है। 10 साल तक हर महीने ₹5,000 जमा करने पर आपका कुल निवेश ₹6,00,000 होगा और ब्याज से अतिरिक्त ₹2,54,272 मिलेंगे। इस प्रकार कुल फंड लगभग ₹8,54,272 तैयार हो जाएगा।

निवेश पर Loan की सुविधा

यह स्कीम सिर्फ फंड तैयार करने के लिए ही नहीं, बल्कि जरूरत पड़ने पर फाइनेंशियल सपोर्ट देने में भी मदद करती है। RD अकाउंट एक साल पूरा होने पर आप अपनी जमा राशि का 50% तक लोन ले सकते हैं। इस लोन पर सिर्फ 2% अतिरिक्त ब्याज लगता है जो इसे बहुत सुविधाजनक बनाता है।

प्री-मैच्योर क्लोजर का विकल्प

अगर बीच में किसी अर्जेंट जरूरत के कारण आपको पैसों की आवश्यकता पड़ जाए तो इस स्कीम में 3 साल पूरे होने पर प्री-मैच्योर क्लोजर का विकल्प उपलब्ध है। यानी आप 3 साल बाद अपनी RD बंद कर सकते हैं। वहीं अकाउंट होल्डर की मृत्यु होने पर नॉमिनी खाते को जारी भी रख सकता है या क्लेम भी कर सकता है।